W jakich ratach spłacać kredyt mieszkaniowy
Raty kredytu mieszkaniowego
W sytuacji gdy bank rozpatrzył pozytywnie nasz wniosek o kredyt mieszkaniowy, pozostaje nam ustalenie formy spłaty tego kredytu mieszkaniowego.
Rata kredytowa (całkowita) w przypadku kredytów mieszkaniowych jest miesięczną płatnością wymaganą przez bank tytułem spłaty zaciągniętego kredytu mieszkaniowego. Na ratę całkowitą składają się część kapitałowa i część odsetkowa.
Jako ratę kapitałową kredytu mieszkaniowego należy rozumieć część kapitału, jaką kredytobiorca jest zobowiązany spłacić bankowi zgodnie z terminami określonymi w umowie o kredyt mieszkaniowy.
Natomiast rata odsetkowa kredytu mieszkaniowego, jest to kwota odsetek, którą kredytobiorca powinien spłacić bankowi w terminach określonych w umowie kredytu mieszkaniowego. (Wielkość raty odsetkowej jest uzależniona od dwóch wielkości: stopy procentowej oraz wartości kapitału kredytu mieszkaniowego, jaki pozostał do spłaty.)
Sposób spłaty kredytu mieszkaniowego ma obok oprocentowania największe znaczenie dla kosztów kredytu, dlatego warto zawczasu dowiedzieć się na czym polega spłata kredytu mieszkaniowego za pomocą rat równych, a na czym spłata za pomocą rat malejących kredytu mieszkaniowego.
Spłata kredytu mieszkaniowego za pomocą rat równych polega na tym, że od poczatku do końca spłaty kredytu mieszkaniowego raty mają taką samą wartość. Raty równe kredytu mieszkaniowego oblicza się poprzez podzielenie kosztu całkowitego kredytu przez liczbę rat spłaty.
Raty równe przez cały okres trwania kredytu mieszkaniowego są tej samej wysokości. Początkowo większą część spłaty kredytu mieszkaniowego stanowią odsetki, dlatego raty są stosunkowo niskie, ale za to twój dług zmienia się bardzo powoli - w efekcie oddaje się bankowi więcej pieniędzy niż przy ratach malejących kredytu mieszkaniowego.
Drugą formą spłaty kredytu mieszkaniowego są raty malejące. Raty kredytu mieszkaniowego zmniejszają się wraz ze zmniejszaniem się długu pozostałego do spłacenia. W przypadku rat malejących kredytu mieszkaniowego największe obciążenie z tytułu obsługi kredytu jest na początku. Od pierwszej raty kredytu mieszkaniowego spłacamy bowiem całe odsetki i część kapitału. W miarę jak zmniejsza się kapitał, maleją miesięczne odsetki, stąd kolejne raty kredytu mieszkaniowego są coraz niższe.
Na początku trzeba na raty malejące kredytu mieszkaniowego przeznaczyć dość duże środki, ale dzięki temu szybciej redukujesz zadłużenie. Taki sposób spłaty kredytu mieszkaniowego jest bardziej korzystny, w sytuacji jeśli stać nas na uregulowanie wysokich rat (trzeba mieć większą "zdolność kredytową").
Kredyt mieszkaniowy możemy zaciągnąć w polskich złotych, lub też w obcych walutach. Większość banków udziela kredytów mieszkaniowych przeważnie w euro, dolarach oraz frankach szwajcarskich (CHF).
Wysokość oprocentowania kredytu mieszkaniowego walutowego jest zwykle niższe niż kredytów mieszkaniowych złotowych. Tak więc decydując się na pożyczkę w dewizach, wyda się zdecydowanie niższe kwoty na odsetki.
Osoba bioraca kredyt mieszkaniowy w walutach obcych powinna się liczyć z ryzykiem kursowym. Może się zdarzyć taka sytuacja, że dolar albo euro podrożeje a wtedy bank naliczy nam wyższe raty kredytu mieszkaniowego. Kredyt mieszkaniowy złotówkowy spłacany jest według aktualnego kursu.
Tak więc jeżeli nie boimy się ponieść ryzyka związanego ze zmianą kursu waluty obcej, na pewno korzystniejsze będzie zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego walutowego. Kredytobiorca będzie spłacał w takiej sytuacji dużo niższe raty kredytu mieszkaniowego.
W Polsce działa ponad 25 banków oferujących ponad setkę różnych kredytów mieszkaniowych. Aby sprawdzić ofertę choćby połowy z tych kredytów mieszkaniowych, trzeba by poświęcić na to mnóstwo czasu. Najszybciej swój wymarzony kredyt mieszkaniowy można znaleźć w Internecie.
Kredyt mieszkaniowy online jest to bardzo wygodna forma, bez wychodzenia z domu możemy złożyć wniosek o kredyt mieszkaniowy. Zostanie tylko nam jedna wizyta w banku w celu podpisania umowy o kredyt mieszkaniowy. Dzięki tej formie uzyskania kredytu mieszkaniowego zaoszczędzamy mnóstwo swojego czasu.
